Tôi vẫn cho rằng chừng nào người nông dân chưa mua được bảo hiểm cho mùa màng thì cuộc sống của họ vẫn còn bấp bênh.

Tôi vẫn cho rằng chừng nào người nông dân chưa mua được bảo hiểm cho mùa màng thì cuộc sống của họ vẫn còn bấp bênh. Tuy nhiên với rất nhiều rủi ro trong nông nghiệp, nhất là ở VN, loại hình bảo hiểm này sẽ không tồn tại hoặc rất đắt. Ngoại trừ nhà nước đứng ra bán bảo hiểm hoặc trợ giá, thị trường này sẽ không thể tự phát triển.

Bài báo này của The Economist cho biết thực tế đúng như vậy, chỉ có 2.5% nông dân châu Phi mua được bảo hiểm mùa màng trong khi các nước giàu như Mỹ, Canada phải trợ giá hơn 50% phí bảo hiểm. Tuy nhiên ý tưởng bảo hiểm cho nông dân không chết, một số nhà kinh tế đề xuất đưa ra hình thức bảo hiểm tập thể chủ yếu cho rủi ro thời tiết. Nghĩa là một dạng bảo hiểm mà nhà bảo hiểm sẽ chi trả cho toàn bộ tập thể những người mua bảo hiểm khi một rủi ro thời tiết xảy ra, vd lượng mưa trong một năm nào đó thấp hơn một ngưỡng định trước. Loại hình bảo hiểm này vừa đơn giản và rẻ hơn, vừa tránh được vấn đề moral hazard và adverse selection.

Dạng bảo hiểm này cũng có thể áp dụng cho một đề xuất trước đây của tôi liên quan đến các dự án thủy điện. Theo đó tất cả các dự án thủy điện chỉ được duyệt khi chủ đầu tư mua bảo hiểm thời tiết hoặc bảo hiểm thảm họa cho toàn bộ vùng hạ lưu của công trình thủy điện đó. Người thụ hưởng của hợp đồng bảo hiểm không phải là chủ đầu tư mà là người dân bị ảnh hưởng hoặc một cơ quan cứu trợ thiên tai của địa phương. Việc buộc dự án thủy điện phải có loại bảo hiểm này vừa giúp người dân/chính quyền ở hạ lưu có thêm nguồn tài chính đền bù khi thảm họa xảy ra, vừa kéo thêm một bên thứ ba (nhà bảo hiểm) tham gia vào quá trình thẩm định và đánh giá rủi ro của dự án.
http://www.economist.com/news/finance-and-economics/21592653-new-research-suggests-insurance-can-be-made-more-attractive-poor-farmers-hard